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上半年互联网人身险保费整体下滑 健康险爆发大增85.9%

2019-11-08 09:38:49 分类:健康险    

  8月23日,中国保险行业协会发布报告显示,2018年上半年,65家开展互联网保险业务的人身险公司,合计实现互联网业务规模保费852.7亿元,同比下滑15.61%,延续了2017年以来互联网寿险保费负增长趋势。

  其中,互联网第一大人寿保险、第二大险种年金保险同比都出现下滑,而健康险保费大幅增长85.9%;意外险出现下滑趋势,不过交通和旅行意外险大幅增长。

  中保协报告认为,随着消费者保障需求的不断提升和监管政策的不断收紧,保险公司纷纷奋力转型,互联网人身保险产品结构不断优化,健康保障型产品将成为下个互联网保险“爆发窗口”。保险公司应当结合互联网的特点和自身的优势,从产品设计、渠道融合、服务升级以及保险科技等方面入手,拓展保障性产品的发展空间,抢占互联网保险的“主跑道”。

  建信人寿互联网保费270亿居首

  根据上报至中保协统计系统的相关信息,2018年上半年,互联网人身保险市场经营主体从年初的62家上升为65家,占人身险会员公司总数的近八成,其中中资公司45家,外资公司20家。

  从上半年互联网业务保费看,建信人寿以270.52亿元位列首位,位列前十的其他公司为:国华人寿、工银安盛人寿、农银人寿、平安人寿、弘康人寿、光大永明人寿、中国人寿、平安健康及人保健康。前十公司的互联网规模保费合计805.09亿元,占所有公司总量的94.4%,显示行业集中率较高。

  从承保件数看,上半年排名前十位的公司分别为中国人寿、君龙人寿、平安养老、阳光人寿、合众人寿、新华保险、富德生命人寿、太保寿险、人保寿险、平安健康,合计承保件数8753.54万件,占互联网人身保险总承保件数的82.3%。

  第三方平台销售保费占88%

  截至2018年6月,在经营互联网人身保险业务的65家人身险公司中,48家公司通过自建在线商城(官网)展开经营,58家公司与第三方电子商务平台进行深度合作,其中46家公司采用官网和第三方合作“双管齐下”的商业模式。

  通过第三方渠道实现规模保费753.8亿元,占互联网人身保险保费的88.4%,同比减少18.94%;承保件数则达到6788万件,占总承保件数的63.8%,较去年同比大幅减少38%。通过官网所实现的规模保费为98.9亿元,较去年同期增长22.9%,占互联网人身保险保费的比重增至11.6%。

  人寿保险和年金保险均下滑

  据统计,互联网人身保险各险种中,互联网人寿保险共实现规模保费475.9亿元,同比减少111亿元,降幅18.9%,在互联网人身保险年度累计规模保费中的占比为55.8%,依旧为互联网人身保险业务的主力险种。其中,两全保险规模保费29.2亿元,较去年同期大幅下降达90%,在互联网人寿保险中的占比下降为6.1%。

  互联网人寿保险中,定期寿险和终身寿险增幅明显,共实现规模保费29.4亿元,同比增长99.1%,占比约为6.2%。分红保险、投连保险及万能保险等新型保险规模保费也出现不同程度的增长,共实现规模保费417.3亿元,同比增长49.3%,占比约为87.7%。

  第二大互联网人身险险种的年金保险上半年规模保费295.6亿元,同比减少19.4%,占互联网人身保险保费收入的34.7%。养老年金和非养老年金均出现不同程度降低,其中,养老年金实现规模保费50.3亿元,占年金的17%,同比减少33.4%;非养老年金实现规模保费245.3亿元,占年金的83%,同比减少15.8%。

  健康险增逾八成 交通旅行意外险增七成

  健康险则为互联网保险的热点,上半年实现规模保费54.1亿元,同比增长85.9%,在互联网人身保险规模保费中的占比约为6.4%。其中,重大疾病保险实现规模保费14.9亿元,同比增长32.7%,占互联网健康保险保费收入的27.6%;费用报销型医疗保险实现规模保费28.8亿元,同比增长150.1%,占互联网健康保险保费收入的53.2%。

  同时,意外险出现下滑趋势,2018年上半年实现规模保费27.1亿元,同比减少1.7%,在互联网人身保险总保费中的占比升至3.2%。不过,贴合互联网场景的交通意外险和旅游意外险均增长,其中交通意外险实现规模保费10.9亿元,同比增长71.5%;旅游意外险实现规模保费2.1亿元,同比增长69.6%。

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